钦州市财政局 钦州市农业农村局 中国银行保险监督管理委员会钦州监管分局 中国人民银行钦州市中心支行关于印发《广西 钦州城乡融合发展试验区农村承包地经营权、集体资产股权担保融资实施办法（试行）》 的通知

各县、区人民政府，各驻钦金融机构：

经市人民政府同意，现将《广西钦州城乡融合发展试验区农村承包地经营权、集体资产股权担保融资实施办法（试行）》印发给你们，请认真贯彻执行。

钦州市财政局　　　         钦州市农业农村局

中国银行保险监督管理       中国人民银行钦州市中心支行

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2022年12月30日

广西钦州城乡融合发展试验区农村承包地经营权、集体资产股权担保融资实施办法（试行）

第一章 总则

第一条 为加大对钦州市城乡融合发展试验区建设的支持，推进农村产权制度改革，促进农村产权流转，同时规范农村产权抵押担保融资业务管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国农村土地承包法》、《农村土地经营权流转管理办法》和《广西农村产权流转交易管理办法（试行）》等有关规定，结合本市实际，制定本实施办法。

第二条 本办法适用于广西钦州城乡融合发展试验区。

第三条 本办法所称农村产权是指农村承包地经营权、集体资产股权。

第四条 本办法所称农村产权担保融资是指借款人在不改变农村产权性质和用途，不转移农村产权占有的前提下，将农村产权作为抵押质押担保向金融机构申请贷款的行为。

抵押质押期间，抵押质押人不得擅自处分该抵押质押物，当借款人到期不履行借款合同债务时，抵押质押权人有权依照抵押质押合同约定处置该农村产权所有权或使用权并用所得的价款优先受偿。

第五条 本办法所称抵押人、质押人是指拥有相关农村产权权利的自然人、法人或其他组织。本办法所称抵押、质押权人是指提供农村产权抵押质押贷款的金融机构。

第六条 农村产权担保融资应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，依法设定抵押质押担保的农村产权，受国家法律保护。

第二章 贷款对象和基本条件

第七条 办理农村产权抵押质押贷款的借款人，是经市场监管部门（或行政审批部门）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织和具有完全民事行为能力自然人。

第八条 借款人应同时具备的基本条件：

（一）自然人

1.具备有效的身份证明

2.完全民事行为能力；

3.年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，自借款人出生日期至贷款到期日不能超过60年为准，但具体信贷品种另有规定的除外；

4.借款人及家庭主要成员信用状况良好，无重大不良信用记录；

5.借款用途明确、合法；

6.借款人自有资金比例原则上不低于30%，但具体信贷品种另有规定的除外；

7.具备稳定、合法、充足的还款来源；

8.在贷款金融机构开立个人银行结算账户；

9.贷款金融机构要求的其他条件。

（二）企（事）业法人、其他经济组织

1.借款人依法经市场监管部门或行政审批部门核准登记；

2.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

3.借款用于日常生产经营，生产经营项目符合国家产业政策、法律法规；

4.借款人具有持续经营能力，有合法、充足的还款来源；

5.借款人原则上应具有30%（含）以上的自有资金；

6.在贷款金融机构开立基本账户或一般存款账户；

7.符合贷款金融机构其他有关信贷制度要求。

第三章 贷款用途、期限和利率

第九条 农村产权抵押质押贷款资金主要应用于下列用途：

（一）直接从事农业生产费用、购买机械、修理农机具等；

（二）从事与农业发展相关的生产、经营、科研，农产品开发、生产、加工，农产品经营、流通，农业观光旅游；

（三）其他符合国家产业政策和信贷政策的合法用途。

第十条 贷款期限。农村产权抵押质押贷款期限，根据借款人的生产经营活动周期、信用状况和贷款用途等因素合理确定，最长不超过5年。农村产权系抵押人租用的，租赁剩余年限不少于10年且贷款期限不超过抵押人对所租用农村产权的剩余使用年限。

以流转方式取得农村土地承包经营权，且租金采取分期支付方式的，贷款期限不超过流转剩余期限，同时，承包农户应取得农村土地发包方出具的同意在土地流转期内借款人未交清租金情况下，抵押质押权人有权通过拍卖、变卖等方式处置抵押质押权利收回贷款的书面意见。

第十一条 贷款利率。贷款利率按国家利率政策协商确定。利率档次及利率浮动系数按借款合同约定执行。

第四章 担保方式

第十二条 农村产权担保方式分为农村产权抵押质押担保、通过向专业担保公司提供反担保从而获得专业担保公司保证担保两种方式。

第十三条 担保方式可以单独使用，也可以结合使用。一笔贷款可以选择一种或多种农村产权担保方式，比如“专业担保公司保证担保+农村产权抵押质押”。

第十四条 通过向专业担保公司提供反担保从而获得专业担保公司保证担保的，抵押质押人按照专业担保公司的要求办理。

第五章 抵押质押的条件、范围和评估

第十五条 抵押质押人办理农村产权抵押质押应同时具备以下条件：

（一）合法取得有关权属文书并经农村产权交易中心交易鉴证或备案登记。

（二）抵押质押人为企业法人的，应出具同意抵押质押的有效内部决议等证明文件。

（三）抵押物为租用的，须征得出租人的书面同意。

（四）贷款金融机构规定的其他条件。

第十六条 下列农村产权不得设定抵押质押：

（一）权属不清的。

（二）司法机关依法裁定查封的。

（三）受其他形式限制的。

第十七条 抵押质押物价值评估：

（一）农村产权的价值可由抵押质押当事人协商确定，也可由抵押质押当事人认可的具有评估资质的评估机构评估确定。

（二）抵押质押物价值不得高于市、县（市、区）政府公布的同期、同地区、同类型农村产权基准价格或者同期、同地区、同类型农村产权市场价值。

（三）贷款金额在5万元（含）以下的，由贷款金融机构按有关管理规定合理确定；贷款金额在5万元至100万元（含）以下，抵押质押人、抵押质押权人、担保人对抵押质押物的价值认定一致的，由贷款金融机构按有关管理规定合理确定，价值认定有异议的，应进行外部评估；贷款金额在100万元以上的，应委托有资质的评估机构进行评估。

（四）不论是否委托评估机构评估，贷款金融机构调查、风险评价、审批等各操作环节的经办人员都要参考当地相类似农村产权的实际市场价值对抵押质押物价值进行内部确认。

（五）贷款存续期间，贷款金融机构应至少每年对抵押质押物价值进行一次内部重估，以确定抵押质押物价值能否覆盖贷款本息。

第十八条 抵押质押权人与抵押质押人应当签订书面抵押质押合同。

第六章 贷款办理流程

第十九条 农村产权抵押质押贷款按照自愿申请、贷款调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放和支付等程序，办理贷款手续。

（一）农户、农业合作经济组织、农村集体经济组织或涉农企业向贷款金融机构提出贷款申请。

借款人、抵押质押人在申请贷款时应提供如下资料：

1．借款人、抵押质押人的有效身份证明、居住证明、婚姻状况证明材料或合法主体资格证明材料。

2．生产经营内容、家庭经济收入情况。

3．借款用途证明材料。

4．抵押质押物清单、抵押质押物使用状况。

5．国家有关部门颁发的农村产权证书或其他合法有效的证明文书，共有的产权还必须提供其他共有人同意抵押质押的书面证明。

6．抵押质押人对抵押质押物的权属状况、抵押质押状况、同意处置抵押质押物等作出的承诺，设作抵押质押的农村产权有多个共有人的，权利人和其他使用权共有人应共同出具同意抵押质押的书面证明，且所有共有人均为抵押质押人。

7．以转包、出租、入股流转等方式取得的农村土地承包经营权抵押的，须出具《农村土地承包经营权流转合同》、农村产权交易中心出具的产权交易鉴证书、农村土地发包方同意抵押或处置农村土地承包经营权的书面证明、经村委和镇人民政府核准和登记备案的相关材料。各产权根据各县区出台的农村产权流转交易市场建设实施方案相关要求，到对应的产权交易中心办理相关证明。

8．贷款金融机构要求的其他资料。

（二）金融机构调查农户、农业合作经济组织、农村集体经济组织或涉农企业生产经营及资信情况，审查借款人风险、资产及贷款真实用途，评定信用等级。

（三）对抵押质押物价值进行评估。

（四）审核贷款期限、金额，签订抵押质押贷款合同。

（五）办理抵押质押登记手续。

（六）发放贷款。

（七）贷后管理。金融机构及经办机构共同监督资金使用，确保抵押、质押贷款能按期收回。

（八）收回贷款。

第七章 抵押质押登记

第二十条 农村产权抵押质押物必须拥有完善的产权证明，经办金融机构在贷款发放前必须同时到有关部门办理抵押质押登记手续后方可发放贷款，并将他项权利证明书收存入库保管。抵押质押权自登记时设立。

第二十一条 抵押质押人在抵押质押期间或抵押质押期届满要求变更或注销抵押质押登记的，必须由抵押质押权人出具债务履行完毕或其他同意变更、注销证明。抵押质押期间，抵押质押人未经抵押质押权人同意，不得转让抵押质押物，但受让人代为清偿债务消灭抵押质押权的除外。

第二十二条 农村产权抵押质押贷款到期，债务履行完毕后，抵押质押当事人持还款证明和他项权利证明书等有效证明，到抵押质押登记部门办理抵押质押注销登记。

第二十三条 当债务履行期届满抵押质押权人未受清偿的，抵押质押权人与抵押质押人协商后，可将抵押质押的农村产权变卖或拍卖，所得价款受偿抵押质押权人。变卖或拍卖的农村产权，农村产权所有权人、农村产权交易中心、土地储备中心等可优先收购；协商不成的，抵押质押当事人可根据合同约定，向仲裁机构申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。

第二十四条 处置农村产权所得价款，抵押质押权人优先受偿，超过债权数额部分归抵押质押人所有，不足部分由借款人继续清偿。农村产权抵押后，如国家依法征收所抵押的土地、房屋时，抵押人和抵押权人应当服从，补偿费用按国家相关法律法规和政策执行，所得补偿费用优先偿还贷款。

第八章 附则

第二十五条 本办法由市财政局（金融办）会同市农业农村局、钦州银保监分局、人民银行钦州市中心支行负责解释。

第二十六条 国家金融管理部门对农村产权抵押质押贷款相关业务另有规定的，从其规定。

第二十七条 本办法自颁布之日起试行。